Lorsqu’une personne désire monter son entreprise, il est possible d’obtenir un prêt professionnel auprès d’une banque. Cependant, celle-ci peut demander des garanties et avoir des exigences assez strictes.
Dans le but de vous faciliter l’obtention d’un crédit bancaire, voici quelques conseils pour réussir à convaincre votre banque.
Quels sont les avantages du prêt professionnel ?
Le principal avantage d’un prêt professionnel est qu’il permet de financer un projet en amont de ses premiers revenus. C’est une solution intéressante pour les jeunes entrepreneurs qui peuvent ainsi s’appuyer sur un fonds de départ pour réaliser leur projet. De plus, le prêt professionnel est une source de financement flexible car il est possible de choisir le montant et la durée du crédit.
Enfin, le prêt professionnel est un moyen de diversifier ses sources de financement. L’emprunteur dispose ainsi d’une plus grande liberté et peut choisir entre plusieurs solutions afin de trouver le meilleur financement pour son projet.
Le prêt professionnel est un produit bancaire très utile pour les entrepreneurs qui cherchent à financer un projet. Il permet de disposer des fonds nécessaires pour couvrir les coûts avant de générer des revenus. Ce type de crédit est accessible à abordable et offre une grande flexibilité pour les emprunteurs. Bien qu’il ne soit pas sans risques, le prêt professionnel reste un moyen intéressant pour booster sa PME.
Quels sont les différents types de prêts professionnels ?
Les prêts professionnels peuvent prendre plusieurs formes. Plusieurs critères permettent de les distinguer les uns des autres, notamment la durée du prêt, le montant demandé ou le type d’activité à financer. Les principales formes de prêts professionnels sont :
- Le prêt à court terme, de durée inférieure à 12 mois, qui peut servir à financer des besoins ponctuels ;
- Le prêt à moyen terme, dont le terme est compris entre 18 mois et 5 ans ;
- Le prêt à long terme, dont la durée est supérieure à 5 ans, et qui convient pour des projets importants et de longue durée.
Préparer sa demande de prêt en amont
Le premier conseil que nous pouvons vous donner est de préparer votre demande de prêt professionnel le plus en amont possible. Il sera alors plus intéressant pour vous de chercher les meilleures conditions et tenter de négocier avec la banque qui correspondra le mieux à vos attentes.
Ainsi, établissez avant votre rencontre avec le conseiller bancaire un business plan clair et pertinent comprenant notamment :
- Votre objectif et votre projet d’entreprise
- Votre stratégie commerciale et financière
- Les postes budgétaires principaux
- Votre apport personnel
Les document nécessaire pour obtenir un prêt professionnel
Afin d’accéder à un prêt professionnel, l’emprunteur devra fournir certains documents à la banque. Cette dernière prendra alors en compte sa situation financière et sera amenée à évaluer la viabilité de son projet. Selon les établissements bancaires, les pièces à fournir peuvent varier, cependant l’ensemble des dossiers devront inclure :
- Une lettre de demande de prêt ;
- Un plan de business détaillé ;
- Un compte de bilan, pour les entreprises existantes ;
- Des informations sur les garanties, si nécessaire ;
- Des informations personnelles (état civil, etc.).
Une fois tous les documents fournis, la banque procédera ensuite à l’analyse des données fournies. La banque se focalisera sur la pertinence et la rentabilité du projet, ainsi que sur les capacités de remboursement de l’emprunteur. Une fois cette analyse effectuée, elle prendra sa décision quant à l’octroi ou non du prêt.
Bien se présenter et démontrer sérieux et motivation
Une fois votre dossier prêt, venez à votre rendez-vous avec l’agent bancaire en vous montrant sérieux et motivé. Apportez des documents supplémentaires (devis, justificatifs…) qui attestent de la viabilité de votre projet.
Montrez que vous êtes organisé et que vous êtes à même de suivre le plan financier que vous avez mis en place. N’hésitez pas à mettre en avant des secteurs ou services où vous connaissez déjà bien le milieu et présenter votre expérience antérieure.
Apporter des garanties
Une banque va souvent vous exiger des garanties afin de couvrir les risques liés à votre prêt professionnel. Dans ce cas, assurez-vous d’avoir un bon coefficient d’endettement et des revenus suffisants pour pouvoir rembourser votre dette.
Si vous avez un bon historique de crédit et une bonne propriété, par exemple, cela peut faire pencher la balance en votre faveur. Vous pouvez également négocier avec la banque pour trouver un compromis et obtenir le prêt que vous recherchez.
Choisir la bonne banque
Même si vous mettez en place toutes les précautions possibles pour obtenir votre prêt professionnel, il peut arriver que la banque ne soit pas favorable à votre demande.
C’est pourquoi il est important de bien choisir la banque auprès de laquelle vous allez faire votre demande de prêt. En effet, certaines banques sont plus favorables aux petites entreprises et proposent des services plus adaptés à votre situation.
Pour cela, faites des recherches sur les offres disponibles, comparez les taux et les frais additionnels, et pensez à prendre contact avec un conseiller pour discuter de votre demande au préalable.
Convaincre une banque pour un prêt professionnel nécessite de bien préparer sa demande et de prouver que vous êtes sérieux et motivé. Assurez-vous également d’apporter les garanties nécessaires et choisissez la bonne banque pour optimiser vos chances d’obtenir le financement dont vous avez besoin.
