Lancer votre activité en tant qu’auto-entrepreneur offre de nombreuses perspectives en matière de liberté et de réalisation de soi. Cependant, pour l’exercer en toute sérénité, il est crucial de souscrire à des assurances. Cela protège autant votre entreprise que votre patrimoine personnel en cas d’imprévu. Si certaines sont obligatoires, tandis que d’autres fortement recommandées, retrouvez dans cet article les différentes assurances nécessaires pour garantir la pérennité de votre boîte en fonction de votre domaine et de vos besoins spécifiques.
Les assurances obligatoires pour un auto-entrepreneur
Selon la nature de leur activité, les auto-entrepreneurs sont tenus de souscrire à plusieurs assurances pour exercer en toute légalité, notamment l’assurance RC Pro, l’assurance RC Décennale, etc.
L’assurance Responsabilité Civile Professionnelle ou RC Pro
La Responsabilité Civile Professionnelle est une des assurances obligatoires auxquelles vous devez vous souscrire en tant qu’auto-entrepreneur. Protection indispensable, celle-ci couvre les frais de réparation ainsi que les dommages involontaires que vous pouvez causer à des tiers, des clients, ou des fournisseurs dans le cadre de votre activité professionnelle. Elle permet notamment d’indemniser les dégâts matériels, corporels et immatériels.
L’assurance RC Pro vous protège donc face à une multitude de risques tels que les erreurs professionnelles, la négligence, le manquement contractuel, la perte de biens ou de données, l’atteinte aux droits de propriété intellectuelle, ou encore la diffamation. Pour information, la souscription est obligatoire si vous évoluez dans le domaine du bâtiment, de la santé, du transport, du sport et de l’automobile.
L’assurance de responsabilité civile décennale
L’assurance de responsabilité civile décennale ou garantie décennale est une obligation légale pour les auto-entrepreneurs exerçant dans le secteur du bâtiment. Elle concerne tout particulièrement les métiers de la construction comme le plombier, le charpentier, le maçon ou l’électricien. La souscription à cette assurance pro auto entrepreneur est ainsi indispensable, car elle vous protège contre les endommagements causés à des ouvrages neufs ou rénovés dans les 10 ans qui suivent la fin des travaux. En plus de couvrir les frais de réparation et les frais annexes, l’assurance RC Décennale sécurise votre activité, mais surtout préserve votre patrimoine personnel.
L’assurance auto personnelle ou professionnelle
Disposer d’un moyen de transport est souvent indispensable pour pouvoir exercer votre activité en toute tranquillité. Cela vous allège des nombreux déplacements et vous aide surtout en cas d’urgence ou autre. Cependant, pour pouvoir circuler, ce dernier doit être assuré comme le stipule la loi française. En conséquence, vous devez vous souscrire à une assurance, afin de couvrir les dommages que vous pourriez causer involontairement aux tiers.
Si vous utilisez occasionnellement votre véhicule personnel dans le cadre de votre activité d’auto-entrepreneur, une extension de votre assurance auto personnelle peut suffire pour vous protéger contre les incidents. Dans le cas où celui-ci est destiné uniquement à un usage professionnel, la souscription à l’assurance auto professionnelle est fortement recommandée. Elle est plus complète et inclut aussi bien la responsabilité civile, la protection des biens transportés que la prise en charge des frais en cas d’accident.
L’assurance des locaux professionnels
Que vous soyez propriétaire ou locataire, vous avez l’obligation d’assurer vos locaux. La raison est simple, cela protège votre bien immobilier ainsi que votre matériel contre les sinistres. En cas d’incendie, de dégât des eaux, de cambriolage ou d’acte de vandalisme, les frais de réparation de vos locaux et de remplacement de vos matériels sont couverts. Il y a même des assurances qui incluent des garanties annexes comme la prise en charge des coûts de déménagement ou encore une assurance perte d’exploitation.
Toutefois, avant de vous souscrire, veillez à choisir la formule la plus adaptée à vos besoins. Pour ce faire, tenez compte de la superficie de votre bâtiment, de la nature de votre activité et de la valeur de vos équipements. Aussi, n’hésitez pas à comparer les différentes offres et à choisir une assurance comme AXA, qui propose des garanties complètes à des tarifs compétitifs.
Les assurances recommandées pour une meilleure protection de votre activité
Si certaines assurances ne sont pas obligatoires, elles peuvent toutefois s’avérer utiles pour mieux sécuriser votre activité d’auto-entrepreneur. Voici quelques-unes d’entre elles.
La garantie de protection juridique
La garantie de protection juridique est un contrat d’assurance particulièrement utile pour les auto-entrepreneurs qui sont en contact direct avec des clients, des fournisseurs ou l’administration. Celle-ci peut effectivement intervenir en cas de litiges avec les tiers et prend en charge des frais juridiques y afférents, tels que les honoraires d’avocats, d’huissiers, d’experts ou encore des coûts de procédure. De plus, elle vous permet de bénéficier d’une défense de qualité face aux aléas juridiques de votre activité.
L’assurance multirisque professionnelle ou MRP
L’assurance multirisque s’impose comme une couverture complète et essentielle à l’auto-entrepreneur. En effet, ce contrat tout-en-un inclut des garanties optionnelles telles que la responsabilité civile professionnelle, l’assurance du local professionnel et des biens, l’assurance de responsabilité civile décennale, la perte d’exploitation suite à un sinistre, la couverture des accidents de travail et la protection juridique.
Les complémentaires santé pour auto-entrepreneur
À la différence des salariés ordinaires, les auto-entrepreneurs ne bénéficient pas de mutuelle d’entreprise. Ainsi, il est plus judicieux de recourir à une complémentaire santé afin de compléter les remboursements de la Sécurité sociale pour vos dépenses de santé. Pour choisir la mutuelle la plus adaptée à vos besoins, tenez compte de vos dépenses en termes de consultation de médicaments, etc. ; de votre âge ; de la nature de votre activité ; des garanties recherchées, mais également des modalités d’intervention du contrat comme le plafond d’indemnisation, le délai de carence, la franchise, et bien d’autres encore.
