Pour faire fructifier leurs économies, la plupart des professionnels souscrivent à une assurance vie. Aujourd’hui, il existe divers établissements à caractère financier spécialisés dans ce produit de placement. Pour choisir le meilleur prestataire, il reste possible de recourir aux services d’un courtier d’assurance. Quels sont les rôles et les objectifs de ce professionnel ? Est-il avantageux de lui faire appel ? Découvrez tous les détails sur le sujet.
Qu’est-ce qu’un courtier en assurance vie ?
Le courtier en assurance vie est un intermédiaire entre les compagnies d’assurance et le client à assurer. Son métier consiste à négocier les contrats d’assurances pour le client grâce à ses connaissances du marché et son expertise dans le domaine.
Notez aussi que, contrairement à l’agent général, le courtier assurance vie n’est pas affilié à une compagnie d’assurance. C’est un professionnel dont l’activité reste strictement indépendante. Cela garantit son expertise et sa neutralité.
Pour exercer sereinement ses fonctions, le courtier en assurance vie est officiellement immatriculé auprès de l’ORIAS, dans le registre unique des intermédiaires en assurances. De même, il travaille sous l’égide de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution).
Enfin, pour réaliser ses missions légalement, il doit être obligatoirement couvert par une Responsabilité Civile Professionnelle et d’une Garantie Financière.
Quels sont les rôles ou les fonctions d’un courtier en assurance vie ?
Le rôle d’un courtier assurance vie commence bien avant la signature du contrat. Il débute dès la recherche du produit correspondant aux besoins exprimés par le client. Il se poursuit également après la mise en place des garanties.
Le courtier en assurance vie se charge de défendre ses intérêts quels que soient ses besoins, son projet et même sa situation financière. Grâce à ses compétences, il permet au client de gagner du temps et de l’argent. Vous n’avez donc plus besoin de chercher et de comparer les offres de tous les assureurs. C’est au courtier que revient cette tâche.
De par sa connaissance approfondie du marché, le courtier fournit au client des conseils avisés. Ceux-ci sont utiles pour garantir une simplicité et une tranquillité d’esprit.
Pour finir, le spécialiste se rend utile pour simplifier la compréhension des produits et rendre la souscription plus aisée. Il s’appuie notamment sur les garanties qu’il propose et les besoins exprimés par l’intéressé.
Quels sont les objectifs ou les missions d’un courtier en assurance vie ?
Les missions d’un courtier en assurances sont multiples. Premièrement, il étudie la demande du client afin de lui proposer les contrats d’assurance les plus adaptés à ses besoins. Sa connaissance du marché lui permet d’identifier les risques potentiels auxquels peut être exposé son client.
Son objectif est de répondre à ces quatre besoins de ses clients :
- établir les devis et comparer les offres ;
- accompagner le client dans le choix qui sera le plus judicieux pour sa situation ;
- accompagner le client pour qu’il souscrive au contrat ;
- assurer la gestion et le suivi administratif du dossier ;
- en cas de sinistre, accompagner si nécessaire l’assuré dans ces démarches ;
De manière générale, le courtier en assurance vie suit le client tout au long de la validité du contrat.
Qui peut recourir aux services d’un courtier en assurance vie ?
Toute personne désireuse de souscrire à une assurance vie peut se rapprocher d’un cabinet de courtage en assurance vie. Que vous soyez chef d’entreprise, particulier, jeune ou vieux, vous pouvez mandater un courtier en assurance vie pour vous aider à trouver les meilleures offres sur le marché.
Tel est l’essentiel à savoir sur l’identité, le rôle et les missions d’un courtier d’assurance vie. Vous vous offrez les meilleures chances de fructifier votre argent en faisant appel à ce spécialiste car il s’assurera de vous trouver une assurance vie optimale.
