Devenir gestionnaire de patrimoine

Présentation du métier de gestionnaire de patrimoine

Le gestionnaire de patrimoine est appelé aussi conseiller en patrimoine ou conseiller en gestion de patrimoine. Il gère le portefeuille de ses clients et les conseille dans leurs placements. C’est un expert en investissement sur mesure. 

Il fait l’état du patrimoine existant à l’aide d’un bilan patrimonial et propose des solutions pour le développer. Concrètement, après le diagnostic, il suggère à ces clients les investissements les mieux adaptés à sa situation et à ses besoins. Les objectifs à atteindre sont définis avec le client.Il peut lui suggérer des placements immobiliers, des assurances ou retraite. Il peut également lui proposer des solutions moins classiques comme acquérir un terrain de golf ou investir dans la pierre ou les œuvres d’art. 

Le gestionnaire de patrimoine s’occupe de préserver et de faire accroître l’actif de son client. Le patrimoine rassemble tous les biens meubles (voiture, bijoux), immeubles (maison, etc.) et matériels (ordinateur, appareil photo), immatériels (droit, actions).Ses clients peuvent être des particuliers ou des professionnels comme les banques ou les notaires, etc. Le gestionnaire de patrimoine éclaire ses derniers sur la façon d’organiser leurs avoirs. Il prend en compte les contraintes juridiques et fiscales et suit les normes en vigueur en la matière.

Les conditions de travail du gestionnaire de patrimoine sont assez favorables. Ses heures de travail suivent l’horaire légal imposé par la loi. Il travaille les jours ouvrables, c’est-à-dire du lundi au vendredi.Il est sous le contrôle hiérarchique du directeur, d’un chef de département, ou d’un directeur commercial de l’agence où il exerce. Il peut arriver qu’il soit amené à se déplacer chez son client. Mais la plupart du temps, il officie dans un bureau et en principe en ville. Le gestionnaire de patrimoine travaille le jour, quelquefois le soir en cas de forte activité ou dossier urgent. 

Les principales missions 

Le gestionnaire de patrimoine réalise diverses missions pour le compte de sa clientèle : 

• Il réalise un audit du patrimoine et fait l’inventaire : revenus, compte en banque, placement en cours, biens familiaux et matrimoniaux, charges, etc.
• Il établit le bilan patrimonial et définit le profil d’investisseur ;
• Il s’entretient avec son client pour déterminer les objectifs à atteindre ;
• Il essaie de comprendre ses souhaits : faire fructifier son capital, ou assurer sa famille, ou prévoir sa retraite, transmettre, etc. 
• Il détermine une stratégie adaptée pour répondre aux besoins du client ; 
• Il surveille les textes de loi et les réglementations fiscales en vigueur pouvant impacter sur le patrimoine ou les futurs investissements ;
• Il propose des solutions pour optimiser le patrimoine ; 
• Il prodigue des conseils sur les placements pouvant être réalisés ;
• Il négocie des conditions d’investissement avec les organismes professionnels ;
• Il réalise un suivi des ordres de placements qu’il a passés au nom de son client ; 
• Il fait une veille sur l’évolution des marchés ; 
• Il suit les actualités économiques et financières dans le monde qui pourraient avoir des répercussions sur les projets ;
• Il fait des réajustements si nécessaire. 

Les qualités et compétences nécessaires

Le poste de gestionnaire de patrimoine nécessite en premier lieu une grande polyvalence, une habileté et une intelligence financière. Il doit avoir un bon bagage intellectuel dans de multiples domaines notamment le droit, l’économie, la gestion, la fiscalité et l’immobilier. Des compétences en commerce et marketing peuvent aussi lui être utiles dans l’exercice de sa fonction. 

Pour être un excellent gestionnaire de patrimoine, il faut également être à l’aise avec les chiffres et faire preuve d’honorabilité. Ces conditions sont importantes, car ses activités vont l’amener à gérer l’argent de ses clients. Une chose délicate nécessitant une grande prudence et une bonne réputation. Cela relève du professionnalisme et de l’honnêteté. 

Puis, il doit avoir une excellente présentation, une aisance relationnelle et une bonne capacité de négociation. Pour inspirer la confiance des personnes qui collaborent avec lui : clients, professionnels, etc. Il doit savoir communiquer, et être à l’écoute de ses clients pour pouvoir discerner ses attentes. Il doit savoir convaincre pour prétendre à un meilleur résultat qui fidélise ses clients. 

Ensuite, il doit être curieux, rigoureux et débrouillard. Pour être efficace, le conseiller en patrimoine doit toujours être à la pointe de l’actualité et des nouveautés sur le plan économique. Il doit être à jour sur l’évolution de la législation. Il pourra ainsi adapter ses solutions aux normes internationales et proposer des investissements sûrs à ses clients.  

Enfin, il doit être réactif, et dynamique. Il doit être capable de s’adapter à chaque personnalité qu’il rencontre. Il doit trouver des solutions à chaque situation et doit être en mesure d’anticiper les éventuels changements qui pourraient survenir sur le marché. La maîtrise de l’anglais serait un atout s’il veut œuvrer à l’international. 

Quel parcours pour devenir de gestionnaire de patrimoine 

Pour devenir gestionnaire de patrimoine, il faut être titulaire d’un diplôme de master bac+5 en gestion de patrimoine, droit, finance, économie ou commerce : 

• Diplôme de l’INSEEC programme grande école ;
• Diplôme DSCG, diplôme supérieur de comptabilité et de gestion ;
• Diplôme d’IAE – institut d’administration des entreprises ;
• Master MBFA – monnaie banque finances assurances. Parcours : techniques financières et bancaires, commercialisation de produits financiers et d’assurance, conseiller patrimonial agence, gestion de patrimoine ;
• Master en gestion de patrimoine ;
• Master mention finance ;
• Master droit bancaire et financier ;
• Diplôme d’école de commerce ou d’école spécialisée.

Pour quel salaire ?

Le salaire d’un gestionnaire de patrimoine se situe entre 2000 et 2500 € en début de carrière. Avec de l’expérience et de la notoriété, ce chiffre atteindra la coquète somme de 6000 € bruts par mois. Il peut en plus de cette base recevoir des primes et des commissions diverses. 

Les débouchés et opportunités d’emploi

Les grandes entreprises telles que les banques, les sociétés d’assurance, les multinationales, les cabinets de gestion de patrimoine recrutent des gestionnaires de patrimoine. Au début de sa carrière, le gestionnaire de patrimoine exerce au titre de « junior ». Après quelques années d’expérience, il devient « confirmé ». Il pourra alors gérer des clients importants et fortunés. Par la suite, il lui est possible de gagner une place en tant que cadre au sein de l’établissement. Il pourra par exemple prendre la direction d’un service spécialisé dans la gestion des grandes fortunes. Le gestionnaire de patrimoine a l’occasion de se tourner vers le métier de conseiller clientèle en banque ou encadrer une équipe de conseiller financier. Ayant acquis de l’expérience et de la renommée, il pourra enfin travailler à son compte et ouvrir son propre cabinet.