Devenir courtier en assurance

Présentation du métier de courtier en assurance

Le courtier en assurance appelé aussi broker en assurance a un rôle de médiateur entre le client et la société d’assurance. Ses clients peuvent être des particuliers, des professionnels ou des entreprises. Il est mandaté par eux pour négocier en leurs noms un contrat d’assurance (santé, vie, auto, habitation, etc.). Le courtier d’assurance va dans un premier temps étudier la situation de son client. Il évalue ses biens meubles et immeubles. Il estimera ensuite les éventuels sinistres que risque son client et proposera des solutions adaptées. Il connaît très bien le marché de l’assurance et doit se tenir informé de toutes les offres de services et de produits des assureurs. En faisant jouer la concurrence, il négocie auprès des compagnies d’assurance afin de proposer à ses clients les meilleurs tarifs possibles. Le courtier en assurance prodigue seulement des conseils à sa clientèle, il ne contracte pas. Il peut aussi être amené dans certains cas à gérer les sinistres en faisant les déclarations et représente son client afin de défendre leurs intérêts. Le courtier en assurance est sous le contrôle du ministère de l’Économie et des Finances. Il doit être inscrit au RCS ou registre du commerce et des sociétés s’il est indépendant, c’est le cas de la majorité en France. Le courtier en assurance à des horaires de travail irréguliers qui vont dépendre de ses clients. Il fait des déplacements fréquents pour faire ses prospections. Il doit aussi gérer son cabinet : comptabilité, organisation des personnels, etc. 

Les principales missions 

Les principales activités d’un courtier en assurance sont les suivantes : 

• Il développe un portefeuille client et prospects ; 
• Il établit un diagnostic sur la situation de son client ; 
• Il démarche les assureurs potentiels selon le besoin du client ; 
• Il conseille sa clientèle ; 
• Il s’informe et compare les offres des différentes compagnies d’assurance ; 
• Il assure le montage administratif, codage et tarification des dossiers d’assurés ; 
• Il conçoit des contrats sur mesure adaptée à la demande de ses clients ;
• Il négocie pour le compte de ses clients les offres proposées par les compagnies d’assurances ;
• Il peut assurer la gestion de sinistres ; 
• Il représente son client en cas de sinistre pour défendre les intérêts de celui-ci ; 
• Il gère le côté administratif et comptable de son cabinet ; 
• Il recrute et forme le personnel ; 
• Il assure le suivi des opérations techniques et administratives. 

Les qualités et compétences nécessaires

Il y a un certain nombre de valeurs et d’aptitudes que le courtier en assurance devra posséder : 

• être autonome. Il sait prendre des initiatives. Il sait adapter ses actions selon la situation à laquelle il fait face. Savoir faire preuve d’anticipation est aussi une qualité importante.
• Avoir le sens de la négociation. Il sera toujours amené à négocier avec les compagnies d’assurances. Il doit aussi savoir convaincre les clients.
• Maîtriser les techniques commerciales.  Une des principales activités d’un courtier en assurance est de prospecter des clients. Pour ce faire, des compétences commerciales sont requises. 
• Avoir un bon relationnel. Dans l’exercice de sa fonction, le courtier en assurance a de nombreux interlocuteurs. 
• Être tenace. Il doit être persévérant. Trouver un client n’est pas chose facile. Il ne faut pas qu’il se décourage facilement. Rome ne s’est pas faite en un jour. 
• Avoir des notions d’Anglais. Cela va aider ce professionnel à élargir ses champs d’interventions à l’internationale. 

Quel parcours pour devenir courtier en assurance ?

Le niveau d’étude minimum requis pour exercer le métier de courtier en assurance est de Bac +2. Plus vous avez un niveau élevé, plus les recruteurs s’intéressent à votre profil. 

Niveau bac+2 :

• BTS Assurance
• DUT Carrières juridiques
• DEUST Banques : organismes financiers et de prévoyance, à l’Université d’Auvergne

Niveau bac+3 :

• Licence pro Assurance, banque, finance : chargé de clientèle
• BUT CJ – carrières juridiques
• Diplôme de l’ESA (école supérieure d’assurances)
• Diplôme d’école de commerce,
• Diplômes des instituts des assurances : Aix-Marseille 3 ;  Paris 1
• Licence professionnelle CSGA – conseiller, souscripteur, gestionnaire en assurance (CNAM)

Niveau bac+5 :

• Master droit des assurances
• Master pro Assurance et gestion du risque
• Master pro Assurance
• Master pro Assurance et analyse financière
• Master management de l’assurance
• Diplôme d’école spécialisé : manager de l’assurance

Pour se mettre à son compte, le courtier en assurance doit être inscrit au registre du commerce et des sociétés et avoir une carte professionnelle. Pour en bénéficier, il devra remplir certaines conditions : 

• Valider un stage professionnel d’une durée minimum de 150 heures dans une société d’assurance ;
• Avoir une expérience de 2 ans minimum en tant que cadre ou 4 ans pour les non-cadres dans un cabinet de courtage ; 
• Détenir un diplôme de niveau Master. 

Les salaires 

En France, un courtier en assurance salarié touche en moyenne 3000 à 4000 € bruts par mois. Le débutant dans cette filière gagne environ 2500 € bruts mensuels. Un profil plus expérimenté peut espérer une rémunération plus conséquente pouvant grimper jusqu’à 7000 € bruts par mois. Le salaire du courtier en assurance est composé d’une partie fixe et d’une partie variable. Cette dernière varie en fonction des affaires qui lui sont attribuées plus précisément de ses ventes. 

Les débouchés et opportunités d’emploi

En début de carrière, le courtier en assurance trouve généralement un travail au sein des cabinets de courtage en assurance ou dans des cabinets internationaux. Il commencera par une fonction simple comme le démarchage des clients. Avec le temps, il pourra s’occuper des tâches plus importantes comme la gestion d’un portefeuille client. Il sera le représentant principal de son cabinet auprès des clients. Il aura comme interlocuteur des compagnies d’assurances, des experts-comptables, des notaires, etc. Une évolution de carrière peut aussi se faire en interne. Avec de l’expérience et les aptitudes nécessaires, il pourra grimper les échelons et devenir responsable de cabinet ayant en charge la gestion d’une équipe. Le poste de directeur de cabinet peut aussi lui être accessible s’il convoite le titre. L’évolution la plus fréquente pour le courtier en assurance est de se mettre à son compte. Il pourra alors envisager après plusieurs années d’expérience d’ouvrir son propre cabinet de courtage en assurance.