Devenir actuaire

​Présentation du métier d’actuaire

L’actuaire peut aussi être appelé : chargé d’études actuarielles en assurances ou Ingénieur en assurances. Il a pour principal rôle de concevoir des contrats d’assurances et de prévoyances qui seront rentables pour la compagnie qui l’emploie. Il garantit à l’assuré une indemnisation correcte tout en maximisant les bénéfices de sa compagnie. Dans l’accomplissement de sa mission, l’actuaire fait une évaluation des risques. Il prévoit toutes les situations pouvant survenir en relation avec l’assurance. Il peut s’agir des fréquences des visites chez le médecin, d’une évaluation de la mortalité, etc. Pour ce faire, il exploite des données chiffrées et se base sur des statistiques et probabilités. C’est lui qui détermine les tarifications appliquées au contrat pour chaque type de risques. Il prodigue également des conseils aux assureurs. Il travaille avec une équipe de chargés d’études et d’autres professionnels comme des juristes, etc. Ses conditions de travail sont agréables. Il exerce en journée pendant les heures de bureau. L’actuaire travaille sur ordinateur dans un bureau, mais il arrive qu’il doive se déplacer partout sur le territoire. Il part pour rencontrer les assureurs chargés de commercialiser le contrat auprès des différents clients, les chargés d’études, les courtiers ou les agents d’assurance. 

Les principales missions 

L’actuaire est investi de nombreuses tâches. Ses missions quotidiennes sont les suivantes : 

• Il réalise des recherches et recueille des informations venant des collaborateurs ; 
• Il conçoit les contrats d’assurance ; 
• Il établit les impacts financiers en fonction des statistiques et des probabilités ;
• Il fait des analyses de risques, de rentabilité et de solvabilité ; 
• Il formule des hypothèses en cas de sinistres grâce aux logiciels de probabilité et statistiques. 
• Il présente les résultats sous forme de tableaux, barème et formules ;  
• Il décide des règles appliquées au contrat à travers les clauses ; 
• Il modifie les contrats existants ; 
• Il fait des calculs complexes pour trouver la formule correcte qui permet l’indemnisation des assurés et le bénéfice de l’assurance ; 
• Il évalue la situation de l’assuré : mortalité, maladie, accidents, etc. 
• Il pose les tarifs qui seront imposés aux assurés ;
• Il conseille les professionnels chargés de vendre les contrats ;
• Il participe à la gestion financière des cotisations en épargne ; 
• Il effectue un suivi des bénéfices de la compagnie. 

Les qualités et compétences nécessaires

D’abord, l’actuaire doit être méthodique, rigoureux et précis. Il doit savoir organiser son travail qui est très délicat. Sur lui reposent de nombreux projets de grandes envergures pour son employeur et pour les clients. Il ne doit émettre aucune faute qui pourrait nuire à autrui surtout dans la rédaction du contrat. 

Ensuite, il est important que l’actuaire soit polyvalent. Il y a de nombreuses connaissances que l’actuaire doit avoir pour réussir dans son travail. Il doit avoir de solides connaissances en mathématiques, et statistique, et économie. Il devra faire diverses analyses qui nécessitent ces compétences. Il doit aussi maîtriser l’informatique, car nombre de ses travaux se fait sur ordinateur avec des logiciels et outils informatiques : Big data, modélisation statistique, etc. Une connaissance pointue en droit lui sera utile dans la rédaction des contrats qui devra toujours être conforme à la loi. 

Enfin, un bon actuaire se doit d’avoir un grand sens de l’analyse et de synthèse. Les informations qui lui sont transmises en tas, à lui de les synthétiser selon les instructions. Un bon esprit d’équipe lui sera nécessaire, car il a de nombreux collaborateurs avec qui il réalise des échanges réguliers. 

Quel parcours pour devenir actuaire ?

Pour exercer le métier d’actuaire, il faut faire des études supérieures parcours scientifiques. Après le bac, le candidat doit suivre une formation de 5 ans en mathématiques, statistique et économique, actuariat ou finance à l’université, soit dans les écoles. Les diplômes universitaires menant à la formation sont : 

• Master mention actuariat
• Master mention finance
• Master 2 mention « Économie et gestion des risques » spécialité « gestion du risque et de l’assurance 
• Master mention mathématique appliquée
• Master mention mathématique appliquée, statistique
• Diplôme de statisticien de l’Institut de statistique Paris VI mention actuariat 
• Master SARADS – statistique et actuariat appliqués en assurances dommages et santé
• Master ingénierie maths-info : parcours ingénierie statistique et actuariat
• Master ISIFAR – Ingénierie statistique et Informatique de la Finance, de l’Assurance et du Risque
• Master MIASHS parcours ingénierie de la statistique et de l’actuariat

Huit formations auprès des écoles sont reconnues par l’Institut des actuaires, et ouvrent droit au statut d’Actuaire associé de l’Institut des actuaires. Ce sont : 

• Diplôme d’ingénieur de l’ENSAE (École nationale de la statistique et de l’administration économique)
• Diplôme du programme grande école de l’ESSEC,
• DU d’actuaire à l’université de Strasbourg 
• ISFA (Institut de Science financière et d’Assurances, Université Claude-Bernard, Lyon)
• ISUP, (Institut de Statistique, Université Pierre-et-Marie-Curie)
• Université Paris-Dauphine
• EURIA, (Euro-institut d’actuariat Jean-Dieudonné)
• Collège des Ingénieurs

Les salaires 

L’actuaire gagne un salaire très confortable, et ce, dès le début de sa carrière. L’actuaire débutant gagne à l’embauche une rémunération se situant entre 2900 et 3700 € par mois. Cette somme va augmenter encore plus avec le temps. L’expérience acquise par l’actuaire va faire grimper son salaire jusqu’à 5800, voire 8300 € bruts par mois. La taille de l’entreprise pour laquelle il travaille est aussi un facteur de variation de son salaire. Le revenu mensuel moyen pour ce professionnel est de 3300 € bruts. 

Les débouchés et opportunités d’emploi

Le secteur offre de nombreuses opportunités d’emploi pour les jeunes diplômés. L’actuaire travaille le plus souvent auprès des compagnies d’assurance. Mais de plus en plus de banques, et autres institutions financières sont désormais preneuses de leurs talents. Au fil du temps, l’actuaire peut prétendre à une poste plus importante au sein de la société où il exerce. Après 5 ans d’expérience, l’actuaire peut obtenir le titre de responsable actuariat, d’expert marché, de responsable de gestion ou encore de responsable de produits. Avec un peu de persévérance, il pourra grimper les échelons pour atteindre le poste de Directeur général. Outre les évolutions de carrière en interne, les possibilités sont multiples pour ce qui est des perspectives d’évolution professionnelle pour l’actuaire. Une reconversion professionnelle peut aussi être une option. L’actuaire a la chance de se reconvertir alors vers les carrières de consultant en financement et de data analyst.