Le crowdfunding immobilier est l’un des types d’investissements qui a connu l’une des croissance les plus rapides ces dernières années (1,6 milliards en 2022 et une croissance de 40 %). Cette technique permet aux investisseurs de participer à des projets immobiliers en finançant une partie du projet aux côtés d’autres investisseurs, voire souvent aux côtés des banques. Nous allons voir ensemble comment fonctionne le crowdfunding immobilier, donner des conseils pour trouver la plateforme de crowdfunding qui convient le mieux à vos besoins et examiner les avantages de ce type d’investissement immobilier. Que vous soyez un investisseur chevronné ou que vous cherchiez simplement à diversifier votre portefeuille d’investissement, le crowdfunding immobilier peut être une opportunité intéressante à saisir.
Comment le crowdfunding immobilier fonctionne-t-il ?
Le crowdfunding immobilier est un modèle d’investissement qui permet à plusieurs investisseurs de financer ensemble un projet immobilier. Le processus est en général géré par une plateforme de crowdfunding immobilier, qui sert d’intermédiaire entre les investisseurs et les promoteurs immobiliers.
Le fonctionnement général du crowdfunding immobilier est relativement simple : les promoteurs immobiliers ou les marchands de biens présentent leur projet sur une plateforme de crowdfunding, en décrivant les détails du projet, les coûts estimés, les délais, les risques et les rendements potentiels. Les investisseurs peuvent alors consulter les projets proposés sur la plateforme et investir une somme en fonction de leurs objectifs d’investissement et de leur profil de risque. Le ticket d’entrée est souvent de 1000 € sur des plateformes comme Raizers, Anaxago, Clubfunding, etc. Plusieurs plateformes vous proposent toutefois à présent des tickets d’entrée de 100 € comme Wiseed, Upstone et La Première Brique (seulement 1 €).
Il existe deux principaux types de crowdfunding immobilier : le crowdfunding en capital et le crowdfunding en prêt. Dans le premier cas, les investisseurs détiennent une participation dans le projet immobilier financé, ce qui leur donne droit à une part des bénéfices du projet. Dans le second cas, les investisseurs prêtent de l’argent au promoteur immobilier, qui rembourse le prêt avec des intérêts soit in fine, soit selon un périodicité qui peut être mensuelle, trimestrielle ou annuelle. C’est ce deuxième type de financement qui est le plus répandu. Le support d’investissement sera sous forme obligataire.
Certaines plateformes de crowdfunding immobilier mixte proposent une combinaison des deux types de financement.
Conseils pour trouver la plateforme de crowdfunding qui vous conviendra
Le crowdfunding immobilier est devenu une alternative répandue pour investir dans l’immobilier sans avoir à débourser des sommes considérables. Cependant, bien choisir sa plateforme de crowdfunding immobilier afin de maximiser les chances de réussite de son investissement n’est pas chose aisée. Voici quelques conseils à suivre pour trouver la plateforme qui conviendra le mieux à vos besoins.
Les types de projets proposés
Avant de choisir une plateforme de crowdfunding immobilier, il est capital de comprendre les différents types de projets proposés. Les investisseurs doivent être conscients que certaines plateformes se spécialisent dans des projets immobiliers particuliers, tels que les projets résidentiels, commerciaux ou bureaux. Ainsi, une bonne compréhension des risques et des rendements potentiels de chaque type de projet est essentielle pour prendre une décision juste. La diversité des projets proposés par une plateforme peut être un véritable atout pour les investisseurs. Les promoteurs vous proposeront avant tout des projets de construction sur des durées d’environ 24 mois, alors que les marchands de biens qui eux sont plus sûrs de la rénovation vont vous proposer des projets sur 6 à 18 mois.
L’exemple de la plateforme Raizers
Si vous souhaitez par exemple vous informer sur la plateforme Raizers, vous pourrez comparer les différentes plateformes dédiées au crowdfunding immobilier. Raizers est actuellement l’un des leaders du crowdfunding immobilier. Cette plateforme a été lancée en 2016 et a financé plus de 300 projets pour un montant dépassant les 300 M€.
Cette plateforme est agréée auprès de l’Orias en tant que Conseiller en Investissement Participatif (CIP). C’est un point que nous vous invitons toujours à vérifier avant d’investir sur une plateforme. Raizers ne pratique aucuns frais pour les investisseurs particuliers, c’est un bon point quand on compare avec le marché des SCPI qui nécessite d’investir sur au moins 10 ans et dont les frais sont multiples. Votre horizon d’investissement sera de 6 à 24 mois avec un taux moyen de 10 %. Attention, il n’est pas rare dans l’immobilier d’avoir des retards. Comptez parfois 6 mois supplémentaires qui seront rémunérés au taux initial du projet. Si vous souhaitez pouvoir également investir sur des projets hors de France, une plateforme comme Raizers vous permettra d’investir aussi bien en France que dans des pays comme la Suisse, la Belgique, le Luxembourg, l’Italie, l’Espagne et le Portugal. À ce propos, toutes les plateformes devront d’ici la fin de l’année se conformer au nouvel agrément PSFP (Prestataire de services de financement participatif). Nous devrions ainsi voir de plus en plus de plateformes proposer des projets sur l’ensemble de l’Europe.
Évaluez la transparence de la plateforme
La confiance est un élément décisif pour les investisseurs en matière de crowdfunding immobilier, et cela dépend de la transparence de la plateforme. C’est pourquoi nous vous conseillons de prendre les renseignements nécessaires quant à la façon dont la plateforme présente les projets, gère les fonds et communique avec les investisseurs. Les plateformes qui fournissent des informations détaillées, publient régulièrement des rapports sur la gestion des fonds et communiquent de manière proactive avec les investisseurs sont fréquemment considérées comme plus transparentes et plus fiables.
Tenez compte notamment que la plateforme vérifie la capacité financière du promoteur, la détention réelle d’un permis de construire et l’existence d’une garantie d’achèvement des travaux pour sécuriser votre investissement. Pour plus d’informations à ce sujet, n’hésitez pas à visiter chacune des plateformes ainsi que les sites d’avis.
Vérifiez l’expérience des promoteurs
Les investisseurs doivent prendre en compte l’expérience et les antécédents des promoteurs et/ou marchands de biens avant de s’engager avec une plateforme de crowdfunding immobilier. Les promoteurs jouent un rôle critique dans la réussite des projets financés par ces plateformes. Il est donc capital de vérifier leur expérience passée, leur réputation et leur capacité à mener à bien les projets proposés.
Les plateformes qui travaillent avec des promoteurs de qualité sont souvent considérées comme plus performantes et plus fiables. Les plateformes publient en général mensuellement leurs indicateurs de performances. N’hésitez pas à consulter les baromètres des taux de défauts que proposent certains sites.
Examinez les frais de la plateforme
Dans la grande majorité des cas, les plateformes comme Raizers, dont nous avons parlé précédemment, ne prennent pas de frais pour les investisseurs. C’est le promoteur ou le marchand de biens qui paye les frais à la plateforme. Pour l’investisseur, c’est donc 0 frais de gestion, d’entrée ou de sortie. Ce point reste utile à vérifier avant d’investir. À notre connaissance, sur l’immobilier, seule la plateforme Wiseed prend 0,9 % de frais sur chaque investissement.
Investir comporte des risques : diversifiez !
On ne le dira jamais assez, investir en crowdfunding immobilier comporte des risques de pertes partielles, voire totales. Il ne vous sera pas non plus possible de revendre vos obligation avant terme (c’est ce que l’on appelle le risque d’illiquidité). Pour limiter le risque, toutes les plateformes comme Raizers et autres vous conseilleront de diversifier sur plusieurs projets, via plusieurs promoteurs et dans des régions diverses. En cas de défaut d’un projet, les autres projets doivent vous permettre de limiter la perte et ainsi maintenir un portefeuille qui génère des plus-values.
Consultez les avis et les retours d’expérience d’autres investisseurs
Pour choisir la meilleure plateforme de crowdfunding immobilier, il est conseillé de vérifier les avis et les retours d’expérience d’autres investisseurs. Cela peut offrir une meilleure compréhension des avantages et des inconvénients de chaque plateforme ainsi que la qualité des projets proposés. Prenez néanmoins ces avis avec précaution, car chaque investissement est unique et les performances passées ne prédisent pas les résultats futurs.
Les avantages de ce type d’investissement immobilier
Le crowdfunding immobilier offre de nombreux avantages pour les investisseurs qui cherchent à investir en dehors ou en complément du circuit bancaire institutionnel. L’un des principaux avantages de ce type d’investissement est l’accès à une diversité de projets immobiliers, allant de la promotion immobilière à la rénovation en passant par l’achat locatif.
Les plateformes de crowdfunding immobilier proposent souvent une large gamme de projets, permettant aux investisseurs de diversifier leur portefeuille et d’investir dans des projets qui correspondent à leurs objectifs d’investissement. Cela permet également de réduire les risques en investissant dans différents projets immobiliers plutôt que dans un seul bien immobilier.
Un autre avantage est la possibilité de bénéficier de rendements attractifs (souvent autour de 10 %) tout en maîtrisant les risques. Bien que l’investissement immobilier comporte des risques, les plateformes de crowdfunding immobilier mettent fréquemment en place des mécanismes pour limiter ces risques, tels que des garanties ou des assurances.
Les taux de rendement potentiels de l’investissement immobilier par le biais du crowdfunding peuvent être très attractifs, souvent plus élevés que ceux des investissements traditionnels tels que les SCPI. C’est dû en partie aux coûts plus faibles associés à l’investissement par le biais du crowdfunding qui permettent aux plateformes de proposer des rendements plus élevés.
