Payer moins d’impôts, c’est ce que veut tout contribuable. Si vous êtes célibataire, sachez qu’il existe des solutions qui vous permettront de faire des économies en réduisant le coût de vos impôts. Vous pouvez par exemple choisir d’investir dans l’immobilier ou d’investir dans l’épargne retraite. Voici un tour d’horizon des différentes options qui s’offrent aux célibataires quand il s’agit de diminuer leurs impôts.
Comment investir dans l’immobilier pour réduire vos impôts ?
Investir dans l’immobilier est un bon moyen pour réduire ses impôts quand on est célibataire et que l’on veut faire des économies. Pour ce faire, vous avez le choix entre plusieurs dispositifs, dont le dispositif Pinel et le dispositif Malraux.
La loi de défiscalisation Pinel
La loi Pinel constitue l’un des principaux dispositifs pour investir dans l’immobilier en France. Elle vous permet de réduire significativement vos impôts grâce à l’achat d’appartements neufs. Notez que la réduction des impôts suivant cette loi se fait en fonction du temps. Si vous louez votre appartement pendant plusieurs années, le montant de votre imposition sera réduit comme suit :
- 12 % pour 6 ans de location,
- 18 % pour 9 ans de location,
- 21 % pour 12 ans de location.
Il convient de mentionner que l’année 2022 est la dernière année pour profiter des réductions précitées. À partir de l’an 2023, les taux de défiscalisation vont en effet diminuer et les conditions pour en bénéficier seront plus restreintes.
Le dispositif Malraux
Le dispositif Malraux favorise l’investissement dans des biens immobiliers anciens à caractère historique. Pour bénéficier d’une réduction par le biais de cette loi, vous devez alors acheter et réhabiliter un bâtiment ou un immeuble ancien situé dans l’une des zones couvertes par le dispositif.
La réduction d’impôts varie de 22 % à 30 % du montant total dépensé dans les travaux de rénovation. À l’instar des autres dispositifs de défiscalisation immobilière, vous devez prendre, en contrepartie, l’engagement de louer le bien immobilier ancien rénové pendant au moins 9 ans.
Investissez dans le capital d’une entreprise
En dehors du secteur de l’immobilier, les célibataires peuvent également voir leurs impôts réduits en investissant dans le capital d’une entreprise. En effet, la loi incite les Français à investir dans les jeunes entreprises et propose une exonération d’impôt de 18 % des sommes versées sur leur capital.
Toutefois, avant que cela ne soit possible, l’entreprise doit avoir son siège social en France et être assujettie à l’impôt sur les sociétés (IS). Ce régime s’applique également aux souscriptions au capital des petites et moyennes entreprises (PME) et des sociétés de presse. Dans le premier cas, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt de 25 % avec un plafond de 50 000 €. Par contre, dans le second cas, la réduction peut aller jusqu’à 30 % voire 50 % avec un plafond de 5 000 €.
Les avantages pour un célibataire d’investir dans l’épargne retraite
Pour réduire les impôts que vous payez en tant que célibataire, vous pouvez également vous inscrire à un régime d’épargne retraite (PER) et épargner pour la retraite. La loi Pacte promulguée en 2019 a mis à jour l’épargne retraite en transformant l’ancien PERP (Plan d’Épargne Retraite Populaire) en PERIN (Plan d’Épargne Retraite Individuelle). Ce dispositif de défiscalisation propose de nombreux avantages.
D’un point de vue fiscal, les investissements dans le PER individuel offrent chaque année à son titulaire une réduction du revenu imposable pendant toute la durée de l’épargne, en fonction du montant déposé. Cela signifie que les versements volontaires de PER peuvent être déduits du revenu imposable, et cela, jusqu’à 10 % du revenu total, dans la limite de 32 419 €. Notez qu’il s’agit d’un crédit d’impôt, donc plus l’impôt est élevé, plus vous bénéficiez d’avantages fiscaux.
Par ailleurs, les contrats PER individuels auprès d’une compagnie d’assurance fonctionnent comme une police d’assurance-vie. C’est dire qu’en investissant dans une épargne retraite, vous êtes libre de gérer vos transactions ou de procéder à une gestion pilotée. La gestion pilotée consiste à adapter progressivement les fonds de vos placements en tenant compte du temps restant pour votre départ à la retraite. Si le départ est un peu éloigné, votre investissement sera misé sur des produits plus risqués, mais avec un potentiel de rentabilité élevé. Par contre, lorsque votre départ à la retraite est proche, votre investissement est sécurisé et placé sur des produits moins risqués.
