Devenir expert en assurance

Présentation du métier d’expert en assurance

Faisant partie des principaux intervenants lors d’un sinistre ou d’un préjudice, l’expert en assurance est celui à qui il revient d’estimer les montants des dommages et des indemnisations. Ses domaines d’interventions sont multiples et variés : automobile, moto, matériels, marchandises, bâtiments, finances, agricultures, objets d’art, etc. Raison pour laquelle l’accès à son métier exige une première expérience au sein d’une branche spécifique.

Au vu de ses compétences, il peut travailler en indépendant comme pour le compte d’une entreprise. Ces dernières peuvent être des compagnies d’assurance ou des cabinets spécialisés en expertise (généralistes ou spécialisés dans un domaine précis).

Véritable homme de terrain, il travaille en grande partie sur les lieux du sinistre. Le reste de ses heures implique diverses tâches administratives (rédaction de rapport, etc.) qu’il remplit dans son bureau.

Selon son statut, il peut être mandaté par des assureurs, des particuliers, des entreprises ou diverses branches de l’administration.

Les principales missions

Habituellement sollicité pour des cas de sinistre ou de préjudice, l’expert en assurance intervient souvent à la demande de l’assureur, d’un particulier, d’une entreprise ou de l’administration. Son expertise permet d’identifier les causes et les circonstances d’un incident dans le but de déterminer le montant des dommages matériels ou moraux subits par les assurés. Pour ce faire, il doit :

• Évaluer le préjudice subi
• Mener une investigation visant à identifier les causes 
• Déceler les éventuelles anomalies
• S’assurer de la conformité des circonstances avec le contrat d’assurance souscrit
• Évaluer le coût des réparations et des indemnités à verser
• Établir un rapport d’expertise détaillé
• Faire une veille continuelle sur les réglementations en vigueur de son secteur d’activité
• Prodiguer des conseils et sensibiliser sur des questions préventives

Les qualités et compétences nécessaires

Exerçant un métier particulièrement exigeant, l’expert en assurance doit répondre à plusieurs critères très stricts. Avant toute chose, le candidat à cette fonction doit justifier d’une expérience probante dans un domaine spécifique. Un parcours qu’il devra compléter avec une formation propre au domaine de l’assurance.

Travaillant au contact des sinistrés, il doit faire preuve d’une certaine empathie et d’une diplomatie irréprochable. Des qualités qui lui permettent d’appréhender chaque cas sur tous ses aspects.

Soucieux des détails, fin observateur et doté d’un esprit analytique, il doit être en mesure de reconstituer les faits dans le but de détecter les causes du sinistre et d’évaluer le montant des dommages occasionnés.

Bien entendu, comme n’importe quel autre professionnel, il doit être extrêmement rigoureux et précis. Exerçant essentiellement sur le terrain, il doit posséder une excellente condition physique.

Enfin, compte tenu de la délicatesse de ses missions, faire preuve d’objectivité et d’impartialité est de mise.

Quel parcours pour devenir expert en assurance ?

L’accès au métier d’expert en assurance est généralement soumis à des critères très stricts. En effet, le candidat à cette fonction doit obligatoirement justifier d’une première expérience réussie dans un domaine précis (médecine, bâtiment, droit, etc.). Ce parcours doit être complété par une formation qualifiante. Celle-ci peut déboucher sur le diplôme de :

• BTS assurance
• DEUST commercialisation des produits financiers option banque et assurance
• Diplôme d’expert automobile
• Licence professionnelle assurance banque finance : chargé de clientèle
• BUT GEA – gestion des entreprises et administration
• Master MBFA – monnaie, banque, finance, assurance avec parcours gestion du risque en finance et assurance, management de l’assurance (Enass)
• DSCG – diplôme supérieur de comptabilité de gestion
• Diplôme d’école de commerce
• Master droit privé avec parcours droit et pratique de l’assurance (Institut des assurances)
• Diplôme d’ingénieur

Notez que dans le cadre d’une reconversion professionnelle, les salariés de la filière banque et assurance peuvent y accéder par le biais d’une formation continue.

Les salaires

Qu’il travaille à son compte ou pour celui d’une entreprise, un expert en assurance gagne généralement bien sa vie. Selon les observations faites auprès de nombreuses structures, son salaire médian gravite autour de 3200 € brut mensuel. Ce chiffre est susceptible de vite grimper au fil des années d’expérience ou suivant la complexité des dossiers dont il en a la charge. De plus, il peut tout à fait être revalorisé grâce à divers avantages financiers tels que les primes fixes et variables.

Pour ceux qui pratiquent en libéral, le revenu est généralement plus élevé. En effet, on remarque une moyenne de 5800 € brut mensuel pour un profil disposant d’un carnet d’adresses bien rempli.

Les débouchés et opportunités d’emploi

De plus en plus répandu, le métier d’expert en assurance propose d’innombrables opportunités d’emploi. Les principaux employeurs sont les cabinets spécialisés en expertise (généralistes ou spécialisés dans un domaine précis) et les compagnies d’assurance. Aussi, grâce à l’essor connu par ce secteur depuis les dernières années, de professionnels se ruent vers la pratique en libéral. Cette option est d’ailleurs la forme d’évolution la plus courante dans ce domaine. En effet, les gens du métier choisissent souvent d’emprunter cette voie après plusieurs années d’expérience dans une entreprise. Aussi, ils peuvent briguer une fonction à responsabilité au sein de la structure qui les emploie. Il peut s’agir d’un poste de directeur de cabinet d’expertise ou de directeur de pôle assurance. Enfin, d’autres possibilités comme la spécialisation dans les risques de pointe ou les grands risques sont également envisageables.