Aujourd’hui de plus en plus de Français optent pour une banque en ligne plutôt qu’une banque traditionnelle. Et vu les nombreux avantages qui en découlent, on ne peut que leur donner raison. Toutefois, toutes les banques en ligne ne se valent pas. Voici un comparatif afin de vous aider à dénicher celle qui répond le mieux à vos besoins !
Boursorama Banque
Filiale de la Société Générale, cette banque en ligne est très connue en France. De nos jours, elle compte plus de 4,7 millions de clients et se démarque surtout par ses solutions bancaires aux coûts très abordables. D’ailleurs, Boursorama Banque a été élue à maintes reprises « Banque la moins chère » (selon le classement Money Vox). Elle suggère trois offres de comptes courants à savoir Welcome (entrée de gamme) Ultim (milieu de gamme) et Ultim Metal (9,99 euros/mois). Il faut savoir que les deux premières offres sont gratuites. Par ailleurs, Boursorama Banque, c’est aussi une large gamme de produits et services tels que l’assurance vie, crédits immobiliers, Livret A, compte enfant… À noter que si vous ouvrez un compte en ligne, vous bénéficiez d’une prime de bienvenue à hauteur de 100 euros. Afin de conserver la gratuité de leur compte, les clients de la banque sont tenus d’effectuer un paiement tous les 30 jours en se servant de leur carte Ultim et Welcome. Dans le cas contraire, le coût respectif de ces cartes est de 9 euros (Ultim) et 5 euros (Welcome). Des montants qui restent très raisonnables. Enfin, dernier avantage : les clients ont droit à des paiements et retraits qui sont gratuits.
Wise
Ayant vu le jour en 2011, cette banque se spécialise surtout dans les virements et transferts d’argent à l’étranger. Dans la plupart du temps, le fait d’envoyer de l’argent à destination d’un autre pays est souvent cher. Ce n’est pas le cas avec Wise. Même si le client paie une commission pour chacune des transactions réalisées, cela lui revient moins cher que de s’adresser à une banque traditionnelle. Chez Wise, ouvrir un compte bancaire est entièrement gratuit et vous pouvez le faire où que vous soyez dans le monde. De plus, aucuns frais de tenue de compte ne vous seront imposés. Une souscription au compte bancaire multi-devises vous procure pas mal d’avantages. On peut citer par exemple :
- la possibilité de se servir d’une carte afin de payer dans la devise locale (avec zéro frais et cela concerne plus de 200 pays)
- les transferts d’argent à l’international sont sûrs et s’effectuent en un temps record
- vous pouvez avoir accès à l’appli mobile Wise à travers les magasins d’application Google Play et App Store
- le paiement sans contact via les applications Apple Pay et Google Pay
Wise s’adresse également aux entreprises par l’intermédiaire du compte professionnel Wise Business. Ces dernières pourront ainsi disposer d’un compte multi-devises sans engagement.
Revolut
Apparue en 2014, Revolut est une banque en ligne qui convient très bien aux personnes qui sont souvent en déplacement à l’étranger ou celles qui font souvent des paiements en devises. Si vous faites par exemple un achat à l’étranger par le biais d’une carte Revolut, vous êtes exempt de tous frais supplémentaires. Pour ouvrir un compte, vous devez juste avoir un contact téléphonique, être âgé de 18 ans et + et présenter une pièce d’identité. L’offre bancaire de Revolut est axée sur 4 cartes à savoir la carte standard, la carte Plus, la carte Premium et la carte Metal. La première carte est gratuite, mais en ce qui concerne les 3 autres, les tarifs sont de 2,99 euros/mois (carte Plus), 7, 99 euros/mois (carte Premium) et 13, 99 euros/mois (carte Metal).
Voici quelques atouts si vous optez pour une carte payante :
- Une couverture « protection achat » (vous êtes remboursé jusqu’à 300 euros sur les produits que vous avez achetés et que le magasin ou la boutique n’a pas voulu reprendre). Ceci est valable durant les 3 mois qui suivent l’achat.
- Une assurance médicale d’urgence (si vous êtes à l’étranger)
- Une couverture « annulation ou retard de vol »
- En cas de souci, vous êtes considéré comme prioritaire par le service client
- Vous bénéficiez du service « Smart Delay » qui vous donne la possibilité d’accéder aux salons d’aéroport sans débourser le moindre centime
Afin de vous permettre de garder un œil sur votre compte, Revolut met à votre disposition une application mobile munie d’une interface qui allie simplicité et fluidité.
Hello bank
Filiale de BNP Paribas, Hello bank est en activité depuis 2013. En 10 ans d’existence, elle enregistre plus de 750 000 clients. Une des particularités de cette banque est que même s’il s’agit avant tout d’une banque en ligne, les clients peuvent aussi effectuer certaines opérations auprès des agences physiques BNP. Hello Bank suggère 2 offres avec carte bancaire :
- Une offre gratuite dénommée « Hello One » (sous condition de l’utilisation de la CB)
- Une offre payante appelée « Hello Prime » (5 euros/mois) qui est accessible à partir de 1000 euros de revenus mensuels. Celle-ci autorise les retraits et paiements partout dans le monde et cela, gratuitement.
Savez-vous que si vous ouvrez un compte bancaire, vous aurez une prime pouvant s’élever jusqu’à 80 euros ? Sachez également que Hello bank présente une importante gamme de produits incluant les épargnes et les solutions de financements (prêt, crédit immobilier, crédit travaux/auto…). Avec cette banque, les services classiques tels que les prélèvements ou bien les alertes SMS sont gratuits. De plus, les clients ne paient pas de frais de tenue de compte ni de frais de commission d’intervention.
N26
La banque en ligne N26 connaît actuellement un grand succès. Dans le monde, elle totalise pas moins de 7 millions de clients. En fonction de vos besoins, elle met à votre disposition plusieurs offres :
- N26 Standard est une offre gratuite et vous permet d’accéder à l’ensemble des fonctionnalités de la banque (l’intégralité des fonctionnalités de l’application et transfert en devise étrangère). Celle-ci est parfaite si vous souhaitez tester tout d’abord la banque. Vous pouvez aisément clôturer votre compte en cas de non-satisfaction.
- L’offre N26 Smart est à 4,90 euros/mois et vous fait bénéficier d’une carte additionnelle ainsi que d’autres avantages comme des sous-comptes partagés ou bien une option d’arrondis. Avec elle, vous aurez droit à une expérience plus concrète.
- L’offre N26 You quant à elle est proposée à 9,90 euros/mois. À part les avantages de l’offre N26 Smart, cette dernière intègre aussi une assurance voyage et une assurance mobilité. Vous l’aurez deviné, elle convient plutôt à ceux qui réalisent des déplacements à l’étranger de manière régulière. Cette offre autorise le retrait de devises étrangères de façon illimitée et sans frais.
- Pour finir, l’offre N26 Metal est suggérée à 16, 90 euros/mois. Outre l’assurance voyage et mobilité de l’offre N26 You, elle comporte en plus une assurance Smartphone et location de voiture. Mais ce qui la distingue des 3 premières formules, c’est qu’elle propose plusieurs offres partenaires.
Pour info, toutes ces offres ont chacune leur déclinaison en version « Business ». Les autres atouts de N26 :
- Une application mobile performante
- Zéro frais de tenue de compte
- Aucune condition de revenu n’est exigée pour y accéder
- Une grande transparence
- Des plafonds de CB non négligeables
Fortuneo
Créée en 2000, Fortuneo enregistre actuellement 900 000 clients en France. Une des spécificités de cette banque en ligne réside au niveau des tarifs. En effet, ces derniers sont vraiment compétitifs. Fortuneo délivre 3 cartes bancaires : Fosfo, Gold Mastercard et World Elite Mastercard. Elles sont toutes gratuites même pour la carte très haut de gamme. Ce qui n’est pas toujours le cas chez la concurrence. La carte Fosfo est plus adaptée aux étudiants dans la mesure où aucune condition n’est requise pour y accéder. En revanche, pour la deuxième et la troisième carte, il faut avoir respectivement un revenu de 1800 euros/mois et 4000 euros/mois. Où que vous soyez, si vous retirez de l’argent (ou effectuez un paiement) en utilisant ces cartes, aucuns frais ne sont appliqués. Par ailleurs, avec Fortuneo, vous pouvez faire de réelles économies, car les services classiques sont gratuits (frais de tenue de compte, chéquier, carte bancaire virtuelle…). Enfin, disposer d’un compte Fortuneo permet d’avoir accès à divers produits bancaires intéressants pour ne citer que le crédit immobilier, prêt personnel, assurance-vie, livret A, bourse, compte titres… En vous aidant d’une application mobile performante, vous pouvez sans problème gérer votre compte à distance.
Orange Bank
La banque en ligne Orange Bank présente 2 offres de compte courant :
- Une offre Standard qui est gratuite
- Une offre Premium proposée à 7, 99 euros/mois
Ces deux offres intègrent des cartes bancaires (Mastercard standard à autorisation systématique en ce qui concerne la première offre et Mastercard Premium pour la seconde). Afin de conserver la gratuité de la CB, il faut réaliser une opération tous les 30 jours dans le cas contraire, on procède au prélèvement d’une commission de 2 euros. Un des atouts du Mastercard Premium c’est que si l’utilisateur retire de l’argent ou qu’il effectue des paiements à l’étranger, il n’y aura pas de frais. L’appli mobile est aussi un point fort de cette banque en ligne, car plus de 90% des clients ont exprimé leur satisfaction sur ce sujet.
À l’ouverture de votre compte Premium, vous percevez une prime de bienvenue qui s’élève à 100 euros. S’agissant de produits bancaires, Orange Bank suggère des crédits auto, crédits évènement, livret d’épargne fiscalisé…
Lydia
Cette banque soumet à ses clients 3 cartes bancaires à savoir Lydia Bleu, Lydia vert et Lydia Noir. La première est proposée à 4, 90 euros/mois, la seconde à 7, 90 euros/mois et la dernière à 9, 90 euros/mois. La carte Lydia Bleu offre la possibilité de faire gratuitement des paiements jusqu’à 5000 euros/mois. Et cela, dans n’importe quel endroit du monde. Vous profitez également de 3 retraits/mois gratuits et de 20 cartes virtuelles/mois. Concernant la carte Lydia vert, en plus des avantages de la carte Lydia Bleu, celle-ci permet d’accéder au service client par téléphone. Enfin, s’agissant de la carte Lydia noire, cette dernière intègre pas mal d’avantages : assurance voyages (frais médicaux d’urgence, perte ou vol, retard de vol…), couverture des incidents relatifs aux sports d’hiver, couverture en cas d’usage frauduleux de votre compte, service de conciergerie…
Avec Lydia, il est possible de faire de petits prêts (de 100 euros à 1500 euros) qui peuvent être crédités de suite. Mais vous pouvez aussi emprunter jusqu’à 3000 euros et demander à ce qu’on effectue le versement sur le compte bancaire de votre choix. Enfin, ceux qui disposent d’une carte de cette banque en ligne peuvent participer à la « roulette Lydia ». Tous les 1000 paiements effectués, on réalise un tirage au sort et le plus chanceux recevra un remboursement d’un de ses paiements.
Vivid Money
Fondée en 2019, Vivid Money est connu pour sa carte bancaire gratuite qui fait gagner des sous à son détenteur. Grâce au système cashback, vous obtenez des remboursements (jusqu’à 25%) si vous faites vos achats dans des enseignes partenaires telles que Zara, Ikéa, ou encore Carrefour. À part cela, Vivid Money propose 2 offres à ses futurs clients :
- Une offre entièrement gratuite et sans engagement
- Une offre payante (9, 90 euros/mois) également sans engagement. A souligner que vous pouvez essayer cette offre gratuitement durant 3 mois.
- Une souscription à cette banque en ligne est avantageuse pour plusieurs raisons :
- La formule sans engagement est très intéressante
- Un service client efficace et satisfaisant
- Les clients peuvent, s’ils le souhaitent, investir en bourse ou dans les crypto-monnaies
- La possibilité de créer des sous-comptes en devises (15 au maximum)
- Le fait de disposer d’une appli mobile performante
- Disposer d’une carte Visa métal qui profite d’une sécurité optimale
Nickel
Nickel a fait l’objet de rachat par BNP Paribas. De nos jours, elle enregistre plus de 3 000 000 de clients dans le monde. Elle se démarque de la concurrence en suggérant une offre accessible et d’une grande simplicité. Avec un tarif fixé à 20 euros/an, l’offre Nickel se compose d’un compte courant et d’une carte bancaire et d’un RIB. La banque ne soumet aucune condition de revenus. Il y a aussi l’offre My Nickel (23,33 euros/an) et la carte Nickel Chrome (30 euros/an). Vous voyagez souvent à l’étranger ? Dans ce cas, vous aurez besoin de la carte Nickel Chrome afin de bénéficier d’assurances et autres couvertures en cas de souci de santé. Quant à la carte Metal (80 euros/an), elle vous fait profiter de pack d’assurances qui vous protégera encore davantage, mais également la possibilité de faire des retraits et des paiements gratuits.
Autres atouts de Nickel :
- Vous pouvez paramétrer autant que vous le souhaitez votre carte bancaire par l’intermédiaire de l’appli
- Les paiements se font de manière rapide et facile
- Les frais sont très bas à l’étranger
