Qui dit « retraite » dit « baisse de revenus ». Effectivement, lorsque vous êtes à la retraite, vos revenus diminuent de 30 à 50% comparés à ce que vous perceviez durant votre vie active. Il y a donc de fortes probabilités que le montant de votre pension ne vous permette pas de vivre confortablement. Cette situation n’est pas inéluctable. Il existe plusieurs solutions qui vous permettront d’augmenter la somme de votre pension. Certaines solutions sont à appliquer durant votre vie active tandis que d’autres devront être mises en place une fois que vous serez à la retraite.
Les solutions pour améliorer votre future retraite
Durant votre vie active, vous pouvez déjà penser à votre retraite et prendre des mesures pertinentes qui vous permettront d’éviter que la retraite ne réduise votre qualité de vie.
Faire en sorte de devenir propriétaire
Le loyer est une dépense qui réduit considérablement votre budget mensuel. Il est donc préférable de vous débarrasser de cette dépense avant de partir à la retraite. Pour ce faire, vous pouvez, par exemple, effectuer un emprunt pour acheter un bien immobilier le plus tôt possible. Ainsi, vous aurez plus de chances de rembourser votre prêt avant la fin de votre vie active. L’idéal serait également d’investir dans l’immobilier afin de le louer par la suite. Ainsi, le loyer que vous percevrez viendra compléter votre pension.
Effectuer un rachat des trimestres
Le rachat de trimestres est une solution envisageable pour améliorer votre retraite de base. Si vous avez eu des périodes durant lesquelles vous n’avez pas pu cotiser pour votre retraite, ce dispositif vous permettra de valider jusqu’à 12 trimestres. Le résultat est tel que vous bénéficiez d’un montant de pension retraite plus important. Si vous hésitez à racheter des trimestres parce que cela coûte cher, sachez que cette opération est déductible de vos revenus imposables. De plus, ce rachat vous offre la possibilité de liquider la retraite sans décote. Le rachat de trimestres se fait auprès du régime général de la sécurité sociale. Vous pouvez effectuer la demande de rachat entre 20 et 66 ans.
Retarder le départ à la retraite
Pour recevoir une retraite à taux plein de 50 %, vous devez avoir validé entre 165 et 172 trimestres de cotisation durant votre vie active. Si vous n’avez pas validé suffisamment de trimestres, une décote sera appliquée au taux de votre pension. Pour y remédier, vous pouvez travailler quelques trimestres de plus avant de partir à la retraite afin de bonifier le taux de liquidation de la pension. Sachez également qu’en partant à la retraite à l’âge de 67 ans, vous aurez droit à une retraite au taux plein de 50%. Par ailleurs, les années travaillées au-delà de l’âge légal de départ en retraite vous permettent de bénéficier d’une surcote.
Voir également : Quand partir à la retraite ?
Faire des épargnes
Il existe différentes solutions d’épargne dédiées à la préparation de la retraite. Si vous êtes salarié, l’entreprise au sein de laquelle vous travaillez peut vous proposer de nombreuses opportunités pour pouvoir épargner. Il s’agit notamment des dispositifs PER Obligatoire et PER Collectif. Vous pouvez également épargner de manière individuelle et opter pour un Perp (Plan épargne retraite populaire) qui est accessible à tous. Ce plan d’épargne consiste à mettre une somme de côté au cours de la vie active et à bénéficier d’une rente au moment du départ en retraite. En outre, la souscription d’une assurance vie vous permettra d’augmenter le montant de votre pension de retraite. Contrairement à l’épargne retraite, l’assurance vie n’est pas bloquée et les avantages fiscaux sont plus intéressants.
Les moyens permettant d’améliorer vos revenus durant votre retraite
Il existe des solutions qui vous permettent d’améliorer votre pension si vous n’avez pas pu prendre des mesures adéquates durant votre vie active.
Partir en retraite de manière progressive
En étant salarié dans une entreprise, vous pouvez opter pour une retraite progressive. Ce dispositif vous offre la possibilité de percevoir une partie de votre pension tout en touchant un salaire pour un travail à temps partiel. Durant votre retraite progressive, vous continuerez à cotiser pour la retraite. Le montant de la pension sera d’abord calculé selon l’état de votre carrière au moment de votre départ en retraite progressive. Une fois que vous cesserez définitivement votre activité, le montant de la retraite sera recalculé en tenant compte des droits supplémentaires que vous aurez acquis en travaillant à temps partiel.
Cumuler la retraite avec un emploi
Si vous êtes retraité du régime général, vous avez le droit de cumuler un emploi avec votre retraite. Ce cumul doit cependant respecter quelques règles. Le cumul du revenu d’activité avec la pension de retraite peut être intégral si vous avez obtenu au préalable toutes vos retraites de base et complémentaires. Dans le cas contraire, le cumul sera plafonné. Le montant de la pension sera réduit si le cumul excède la moyenne de revenus d’activité que vous avez reçue durant les trois derniers mois civils au cours desquels vous avez travaillé. Il en est de même si le cumul dépasse 1.6 fois le SMIC et que ce montant est plus important que vos derniers salaires.
Vendre un immeuble en viager
Si vous êtes propriétaire, vous pouvez vendre votre logement en viager pour améliorer votre retraite grâce à deux versements différents. L’acquéreur vous versera d’abord une somme d’argent le jour même de la signature de l’acte de vente. Puis, vous recevrez de l’acquéreur une rente viagère chaque mois pendant toute votre vie et jusqu’à votre décès. Cette transaction immobilière vous permet de rester vivre chez vous et de conserver sur votre logement soit le droit d’usage et d’habitation soit l’usufruit. En choisissant le droit d’usage et d’habitation, vous aurez un statut proche de celui du locataire à vie. L’usufruit, quant à lui, vous ouvre le droit de vivre dans votre logement tout en ayant la possibilité de le mettre en location. Cependant, en gardant l’usufruit, les taxes foncières et la totalité des charges de copropriété seront à votre charge.
Transformer l’assurance vie en une rente viagère
Vous avez la possibilité de demander à ce que le capital acquis dans le cadre de votre assurance vie soit transformé en rente au lieu de le récupérer en une seule fois. Ainsi, l’assureur vous versera une certaine somme tous les ans, tous les semestres, tous les trimestres ou tous les mois jusqu’à votre décès. Cette somme constitue un complément de revenu intéressant durant votre retraite. Le montant de la rente sera calculé en fonction du montant du capital et de votre âge au moment où vous transformez la capitale en rente. Il faut savoir que cette décision est irréversible et qu’elle entraîne l’aliénation de l’épargne. Par conséquent, même si vous avez besoin de votre épargne, vous ne pourrez plus la récupérer puisqu’elle est devenue la propriété de l’assureur.
Faire une demande d’allocation de solidarité aux personnes âgées
Si vous faites partie des retraités les plus modestes, l’ASPA ou l’allocation de solidarité aux personnes âgées peut vous aider. Ce dispositif est destiné à garantir à ceux qui n’ont pas cotisé à la retraite ou pas suffisamment un minimum de ressource. Vous pouvez effectuer votre demande dès l’âge de 65 ans auprès de la CNAV, la MSA ou la mairie dont vous dépendez. Le montant ASPA maximum dépend de votre situation familiale. Si vous êtes seul, vous pouvez prétendre à une somme de 11.441,9 € par an soit 953,45 € par mois. Si vous êtes en couple, l’ASPA peut atteindre les 17.762,96 € par an, soit 1.480,24 € par mois.
